Как жителям ЦФО помогают решить квартирный вопрос

Рассказываем о программах с господдержкой и итогах их реализации.

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой оказывается выгодным проектом для всех участников рынка жилья. Застройщики продают квартиры и получают средства для развития, покупатели – займы по ставке ниже рыночной. Особенно востребовано такое кредитование в период повышения или сохранения высокой ключевой ставки. В России он начался в июле прошлого года. 

Мы решили рассказать о результатах действия в 2023 году трех популярных программ субсидированной ипотеки – льготной, семейной и ИТ-ипотеки. Все данные взяты с официального сайта Дом.рф., оператора госпрограмм в жилищной отрасли.

Льготная ипотека по ставке до 8% действует до конца июня 2024 года. Получить ее может любой гражданин России на приобретение квартиры/дома на первичном рынке или на самостоятельное строительство. Лимит выдачи – 6 млн руб., первоначальный взнос – 30% от стоимости жилья. С 2023 года льготная ипотека выдается только один раз. Но, если аналогичный заём оформлен до 31 декабря 2022 года, человек обоснованно может рассчитывать на одобрение еще одной заявки.

В ЦФО на 10% увеличился как объем выданных средств, так и их количество. В регионах присутствия ИА vRossii.ru  зачастую превосходят оба показателя.  Так денежная величина кредитов выросла в диапазоне от 23 до 41 п.п. А в Брянской обл. объем заимствований подскочил аж на 112% – с 2,4 до 5,1 млрд руб.

Количество выданных займов порой не поспевает за ростом финансового предоставления. Число одобрений увеличивается в границах 10-33%. Выбивается из ряда Брянская и Орловская области. В первом субъекте на две трети выросло количество банковских согласий, во втором наблюдается снижение количества выданных кредитов – с 953 до 919 штук.

Начнем с хороших новостей. Семейная ипотека официально продлена до 2030 года. Об этом на своем сайте объявило Министерство финансов. В этом году на реализацию поддержки семей с детьми, улучшающих жилищные условия, выделят 260 млрд руб. Пролонгировать программу предложил президент Владимир Путин.

Семейную ипотеку можно получить по ставке до 6%. Первоначальный взнос составляет минимум 20% от стоимости квартиры или частного дома на первичном рынке. Разрешено потратить полученные деньги и в секторе вторичного жилья. Но лишь для покупки квартиры или дома в сельских населенных пунктах Дальневосточного федерального округа. Ограничения по выдачам такие же, как и при льготной ипотеке – 6 млн руб. Но для Москвы и Санкт-Петербурга, а также для их областей, предельный размер приумножен в два раза.

Пока оформить ипотеку вправе семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года появился на свет первенец или второй/третий ребенок; ячейки общества, воспитывающие двух и более несовершеннолетних детей или ребенка с инвалидностью, родившегося до конца 2023 года. Закон никак не ущемляет приемных родителей. Они могут получить средства в рамках Семейной ипотеки на тех же условиях, что и биологические родители.

Семейная ипотека доступна второй раз, если прошлый договор зарегистрирован до 23 декабря 2023 года. Однако, когда ипотека взята после этой даты, разрешается повторно воспользоваться данной программой господдержки при реализации трех требований: 1) предыдущий заём возвращен в полном объеме; 2) родился еще один ребенок; 3) площадь нового жилья больше того, в котором сейчас проживает семья.

По итогам прошлого года Семейная ипотека стал доминирующей программой с господдержкой. Причем как по количеству займов, так и по выданному объему денежных средств она перекрыла показатели льготной ипотеки.

Всего в ЦФО по программе "Семейная ипотека" одобрено почти 100 тыс. запросов на совокупную сумму в 648 млрд руб. Первый параметр вырос на 73%, второй – на 84%.

В большинстве интересных нам регионах количество принятых заявок увеличилось в два раза. В исключения попала Брянская область. Темп прироста ощутимый – увеличение в полтора раза (с 715 до 1,07 тыс.), но не такой стремительный, как у соседей.

ИТ-ипотека вступила в ряды госпрограмм в мае 2022 года. Сегодня она сразу выделяется привлекательными критериями. Процентная ставка – до пяти пунктов, наибольшая сумма кредита – до 9 млн руб. (в городах-миллионниках до 18 млн), первоначальный взнос – от 20%. Дальше начинаются уточнения. Естественно, получить ее могут только сотрудники ИТ-компаний, работающих в сфере информационных технологий. Фирма должна быть аккредитована Минцифрой, а возраст заемщика ограничен 50 годами.

У сотрудников от 36 до 50 лет проверят размер заработной платы до вычета НДФЛ. Доход физлиц в Москве не должен опускаться ниже 150 тыс. руб., в городах с населением свыше 1 млн человек – не меньше 120 тыс., для остальных населенных пунктов – зарплата начинается от 70 тыс. На одобренный заём приобретается земельный участок для строительства или жилье на первичном рынке.

С помощью данного вида ипотеки нельзя (в отличие от Семейной) рефинансировать действующий кредит и взять ее можно исключительно один раз. Кроме того, банки откажут, если человек начиная с 23 декабря прошлого года успел воспользоваться одной из ипотечных программ федерального значения.

Ставка по кредиту поползет вверх, если заемщик в течение полугода с момента увольнения не нашел работу в аналогичной компании. Но при лишении фирмы нормативной аккредитации ставка сохранится, если договор оформлен в период действия лицензии, а сам сотрудник не увольнялся из нее.

Масштабы выдачи ИТ-ипотеки не сравнятся с двумя предыдущими. Все-таки круг получателей поддержки строго ограничен. Тем не менее, интерес к ней повышается. Всего в ЦФО за 12 месяцев выдано свыше 15 тыс. займов, объем средств равен 159 млрд руб. Правда две трети из них приходится на столицу.

Но и в наших субъектах финансовые организации одобряют поданные заявки от специалистов в ИТ-отрасли. Например, в Воронежской и Тульской областях объем выплаченных клиентам средств превысил три и один миллиард соответственно.

Помимо вышеперечисленных программ, в стране действуют еще несколько видов ипотечных проектов с государственной поддержкой. Конкретно, это Дальневосточная и арктическая ипотека (ставка в 2% на покупку жилья на Дальнем Востоке и территории Арктики), Сельская ипотека (выдача средств под 3% на приобретение готовой жилплощади или строительство дома на сельской территории, в сельской агломерации или опорном населенном пункте).

А многодетным семьям положена специальная выплата до 450 тыс. руб. на погашение задолженности по ипотеке. Для запуска процесса перевода денег в семье с начала 2019 г. по конец 2023 г. по должен родиться третий ребенок. Возраст предыдущих детей, как и факт регистрации брака не влияют на оказание адресной поддержки.