Банковская гарантия в банках с размером капитала от 1 миллиарда рублей
Банковская гарантия является ключевым фактором успешного заключения государственного контракта. Именно такой документ подтверждает обязательство банка выплатить заказчику неустойку в том случае, если исполнитель не сможет выполнить взятые на себя обязательства. Обязательства, которые могут быть обеспечены банковской гарантией, бывают разного вида - заявка на участие в конкурсе, обеспечение исполнения контракта или для обеспечения возврата авансового платежа.
Компания, победившая в торгах, должна предоставить заказчику гарантию на обеспечение исполнения контракта. Это означает, что банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель не сможет выполнить условия договора или не предоставит товары или услуги надлежащего качества. Сумма банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта может варьироваться в зависимости от начальной цены контракта, иногда достигая 30%. Также в эту сумму могут входить антидемпинговые меры.
Банковская гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах обычно не превышает 5% от общей суммы контракта. Такая гарантия защищает интересы заказчика в случае, если победитель по каким-либо причинам откажется от подписания контракта.
Если вы хотите снизить риски при заключении госконтракта, важно убедиться в надежности банковской гарантии. Ее можно получить без прямого обращения в банк, через опытных специалистов, которые помогут в заключении госконтракта и снижении рисков при его исполнении.
Кроме банковских гарантий, существуют и другие виды внешнего финансирования, такие как банковские кредиты для юридических лиц, корпоративное финансирование и факторинг. Но, несмотря на это, банковская гарантия остается необходимым документом для участия в государственном конкурсе и помогает на начальном этапе отсеять слабые компании, а в дальнейшем — не допустить изменения условий договора.
Список банков, которые выдают банковские гарантии для участников торгов по госзаказу, может быть ограничен, так как стоимость таких гарантий может быть крайне велика в определенных случаях.
В ходе разработки Федерального закона от 5 апреля 2013 года №44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" был создан список банков, которые могут выдавать такие гарантии. К этому списку было добавлено распоряжение Правительства Российской Федерации "Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок."
Закон №44-ФЗ регулярно модифицируется, по состоянию на начало 2019 года он уже претерпел 49 редакций. На данный момент законодательно установлены следующие требования к банкам, выдавшим банковские гарантии для участников торгов по госзаказу:
- Наличие универсальной лицензии на осуществление банковских операций, полученной у Центрального банка Российской Федерации.
- Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным на счетах с использованием средств федерального бюджета.
- Оценка кредитного рейтинга не менее чем «А-(RU)», которую присваивает агентство «АКРА», а также не менее чем «ruА-», которую устанавливает агентство «Эксперт РА».
- Наличие капитала банка не менее чем 25 миллиардов рублей.
- Наличие участия банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.
Стоит отметить, что не все банки могут соответствовать этим требованиям.
Размер банковской гарантии – важный критерий при подаче заявок на участие в аукционах или конкурсах на право заключения контракта. В этом процессе банк производит подробный анализ набора необходимых документов, предоставленных победителем или потенциальным участником. Затем проводится проверка финансовой состоятельности предприятия и оцениваются возможные риски. Общее время на проведение всех этих процедур – как минимум семь рабочих дней, что на практике может затянуться на две недели или даже больше.
Из-за различных целей, для которых могут быть предоставлены банковские гарантии, размеры их могут значительно варьироваться. Например, для обеспечения заявки на участие в аукционах или конкурсах размер банковской гарантии определяется исходя из цены контракта. Если начальная цена находится в пределах от 5 до 20 млн рублей, размер гарантии составит от 0,5% до 1% цены. При стоимости контракта более 20 млн рублей размер может быть увеличен заказчиком до 5%. Что касается размера банковской гарантии, выдаваемой для обеспечения исполнения контракта, он должен находиться в пределах 5-30% начальной цены контракта, и не может быть ниже размера аванса.
Тем не менее, не все банки могут предоставить такие гарантии. Существуют лимиты на размер гарантийного фонда каждого банка – по закону размер банковской гарантии должен составлять не более 10% от объема капитала банка, а общий размер всех выданных им гарантий – не более 25%.
Важно учитывать, что в случае, если участник закупки не предоставил обеспечение исполнения контракта в установленный срок, он считается уклонившимся от заключения контракта. Кроме того, необходимо помнить о стоимости банковской гарантии, которая зависит от размера гарантии и сроков ее предоставления. Существуют банки, которые предоставляют гарантии без залога, что может значительно снизить их стоимость.
В результате требований закона № 44-ФЗ, более 500 банков лишились права на выдачу банковских гарантий. Сегодня список банков, имеющих право на их выдачу, ограничен до чуть более чем 300 банков. Однако не каждый банк из этого списка готов предоставлять банковские гарантии, что затрудняет задачу компаниям-участникам государственных торгов в поиске подходящего банка и получении гарантии вовремя.
Как получить банковскую гарантию: советы эксперта
Банковская гарантия может стать важной мерой финансового обеспечения заявки на участие в государственных конкурсах и последующего заключения госконтракта. Именно поэтому услуги, связанные с оформлением такого рода гарантий, набирают все большую популярность.
Один из экспертов, Андрей Тюрин, руководитель практики "Привлечение банковского финансирования" в консалтинговой компании КСК групп, поделился своими знаниями и советами в этой сфере.
КСК групп предоставляет много услуг, но оформление банковской гарантии - одна из самых востребованных. Клиенты выбирают эту компанию благодаря нескольким причинам, которые имеют значение в условиях динамичной бизнес-среды.
Гарантированная экономия
Предоставление финансового обеспечения в виде банковской гарантии может принести экономию, поскольку не требуется выделять крупные суммы из оборотных активов. Комиссионные банку можно быстро компенсировать, а постоянным клиентам КСК групп предлагаются скидки и бонусы.
Снижение рисков
Воспользовавшись банковской гарантией для обеспечения контракта, никто не потеряет ничего при любом раскладе, даже если условия контракта не будут полностью реализованы. Кредитная организация берет ответственность за риски.
Оперативность
КСК групп обеспечивает грамотный подход к срокам оформления банковской гарантии. Заявка клиента отправляется сразу в банк-партнер, что позволяет ускорить получение положительного ответа и выбрать наиболее выгодное предложение. В среднем клиент КСК может получить банковскую гарантию уже через сутки.
Бесплатная консультация
КСК групп предоставляет бесплатную первичную консультацию. Менеджеры компании помогут клиенту разобраться в сроках и стоимости услуг. Для этого нужно лишь заказать звонок на сайте или позвонить.
Если вы нуждаетесь в банковской гарантии, обратитесь к КСК групп — экспертам своего дела.
Фото: freepik.com