Отличие займа на обеспечение заявки от кредита на обеспечение заявки

Вы решили подать заявку на участие в государственном тендере, но необходимо обеспечение заявки. Одним из способов для его обеспечения является тендерный кредит или тендерный займ, которые предоставляются банками и другими финансовыми организациями. Несмотря на то, что многие считают эти два понятия синонимами, это не так. Тендерный кредит и тендерный займ отличаются друг от друга, и необходимо узнать, какой вид кредитования выбрать.

Сектор госзаказов развивается с каждым годом, и участие в государственных проектах является необходимым для многих предпринимателей. Участие в тендерах может привести к заключению успешной сделки, однако, не всегда у компании есть возможность участвовать в тендере, особенно, если у нее нет необходимого финансового обеспечения заявки. Согласно Федеральному закону о размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ и оказание услуг для государственных и муниципальных нужд, участник размещения госзаказа обязан предоставить обеспечение участия в аукционе в размере от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены лота. Обеспечение должно быть внесено участником организаторам торгов.

Идея взять кредит, чтобы заложить обеспечение для тендера, может стать необходимой. К счастью, банки и финансовые организации предлагают услуги тендерного кредитования и тендерных займов. Тендерный кредит и тендерный займ могут иметь различную стоимость и условия, и необходимо внимательно изучить предложения разных финансовых организаций, чтобы выбрать наиболее подходящее для вашей ситуации решение.

В настоящее время, для предпринимателей, желающих принять участие в госторгах, на рынке финансовых услуг имеются две возможности: тендерный кредит и тендерный займ. Ранее, только первая из этих финансовых услуг была доступна для оформления. Но, с момента вступления в силу закона о микрофинансовой деятельности, на российском рынке появился новый вид финансовой услуги - тендерный займ.

Тендерный займ стал альтернативой тендерному кредиту для компаний-участников государственных тендеров. Эта финансовая услуга отличается от тендерного кредита и имеет некоторые существенные преимущества.

Основные различия между займом и кредитом

В соответствии с Федеральным законом РФ № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ может предоставляться микрофинансовой организацией заемщику на условиях, которые определены в договоре займа, при сумме, которая не превышает один миллион рублей.

Основное различие между тендерным займом и кредитом заключается в организации, которая предоставляет услугу.

Кредитную заявку можно оформить только в кредитной организации, обладающей лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности, в то время как займ предоставляется микрофинансовой организацией, имеющей соответствующую лицензию. Именно поэтому процедура получения тендерного займа гораздо проще, чем заключение кредитного договора. В случае с займом пакет документов гораздо меньше, и срок рассмотрения заявки также короче.

Тендерный займ является оптимальным выбором, если до даты аукциона осталось очень мало времени и требуется быстро внести денежные средства в качестве обеспечения тендерной заявки. Еще одним важным фактором при выборе между кредитом и займом являются условия тендера, то есть требования организатора торгов.

Как получить тендерный займ или кредит: условия

Если вы ищете финансирование для участия в государственных тендерах, то, как правило, банки готовы предложить процентные ставки до 13% годовых для займов и около 15% годовых для кредитов.

Банки могут иметь различные требования и перечень документов для получения тендерного кредита, но в общем, потребуются копии конкурсной документации, уставных документов, справки из налоговой инспекции и обслуживающих банки, а также сведения о сотрудниках и информация по бухгалтерской отчетности. Также необходимо будет открыть расчетный счет.

Если вы подаете заявку на тендерный займ, то для оформления потребуется заполнить анкету-заявление и предоставить финансовую отчетность компании. Для тех, кто использует упрощенную систему налогообложения, достаточно будет только налоговой декларации и книги учета доходов и расходов. Для работающих по основной системе налогообложения необходимы будут формы №1 и №2 бухгалтерского баланса за последние два отчетных периода. В случае положительного решения по заявке, также потребуются копии уставных документов.

Тендерный заем – это экспресс-кредит, решение по предоставлению которого обычно принимается за несколько часов. После оформления документов средства быстро переводятся на счет электронной системы. Срок выдачи тендерного займа составляет 10-60 дней и как правило, соответствует сроку проведения торгов. Российское законодательство предполагает возврат обеспечения тендерной заявки участнику после окончания торгов.

Тендерные займы для участия в торгах

По закону, микрофинансовые организации могут предоставлять тендерные займы в размере до 1 млн рублей. Выбор между кредитом и займом будет зависеть от требуемого денежного взноса. Для крупных торгов с масштабными проектами единственным вариантом является тендерный кредит. В то же время, для малого и среднего бизнеса подойдет тендерный займ.

Фото: freepik.com